Bankfehler können manchmal zu kleinen Unannehmlichkeiten führen, aber in seltenen Fällen verursachen sie katastrophale finanzielle Verluste. Einige dieser Fehler kosten Millionen – oder sogar Milliarden – aufgrund von menschlichem Versagen, technischen Pannen oder Sicherheitslücken. Einer der schockierendsten Fälle aller Zeiten ereignete sich 2020 bei Citibank, als ein einfacher Fehler zu einem Verlust von fast 900 Millionen US-Dollar führte. Hier ist, wie es passiert ist.
Der 900-Millionen-Dollar-Fehler von Citibank
Im August 2020 wollte die Citibank als Verwaltungsagent eines Kredits an Revlon rund 8 Millionen US-Dollar an Zinsen an Gläubiger überweisen. Aufgrund eines Betriebsfehlers überwies die Bank jedoch versehentlich 900 Millionen US-Dollar – den gesamten ausstehenden Kreditbetrag – an mehrere Kreditgeber.
Der Fehler wurde durch eine komplexe Banking-Software verursacht. Anstatt nur die Zinsen zu überweisen, führte das System fälschlicherweise auch die Rückzahlung des Kapitals aus. Obwohl Citibank den Fehler schnell erkannte, war es zu spät – viele Empfänger weigerten sich, das Geld zurückzugeben.
Gerichtsstreit und Folgen
Citibank klagte, um die Gelder zurückzuerhalten, aber in einem unerwarteten Urteil entschied ein US-Gericht, dass die Kreditgeber etwa 500 Millionen US-Dollar behalten durften. Das Gericht stützte sich auf die Rechtsdoktrin der „Discharge-for-Value“-Regel, die es Empfängern erlaubt, irrtümlich überwiesene Gelder zu behalten, wenn sie davon ausgehen konnten, dass das Geld rechtmäßig geschuldet wurde. Da die Kreditgeber glaubten, dass sie vorzeitige Kreditrückzahlungen erhielten, waren sie rechtlich nicht verpflichtet, das Geld zurückzugeben.
Weitere bemerkenswerte Banküberweisungsfehler
- Deutsche Bank (2015): Überwies versehentlich 6 Milliarden US-Dollar an einen Hedgefonds-Kunden aufgrund eines Eingabefehlers eines Händlers. Glücklicherweise konnte die Bank das Geld schnell zurückholen.
- Santander (2021): Überwies irrtümlich 130 Millionen Pfund (175 Millionen US-Dollar) an Tausende von Konten im Vereinigten Königreich aufgrund eines doppelten Zahlungsvorgangs.
- Bank of America (2022): Einige Kunden erhielten mysteriöse zusätzliche Gelder, was zu Verwirrung führte, bevor die Bank die Fehler rückgängig machte.
Wie verhindern Banken solche Fehler?
Banken nutzen mehrere Sicherheitsmaßnahmen, darunter:
- Duale Autorisierung: Große Transaktionen müssen von zwei Mitarbeitern genehmigt werden.
- Fortschrittliche KI & Automatisierung: Erkennung von Anomalien vor der Überweisung.
- Echtzeit-Abstimmung: Sicherstellung der korrekten Beträge vor der Durchführung von Transaktionen.
Mitarbeiterschulungen: Sensibilisierung der Mitarbeiter für Fehlervermeidung.
Fazit
Der Citibank-Fehler von 2020 bleibt einer der teuersten Bankfehler der Geschichte und zeigt, dass selbst führende Finanzinstitute nicht vor kostspieligen Irrtümern gefeit sind. Dieser Fall unterstreicht die Bedeutung strenger Sicherheitsmaßnahmen, besserer Softwaregestaltung und regulatorischer Aufsicht, um solche finanziellen Katastrophen zu verhindern.
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